Su Carro Fue Pérdida Total: Cómo Conseguir un Valor Justo

Qué quiere decir “pérdida total”

Un carro es pérdida total cuando repararlo costaría más de lo que vale, o casi. En lugar de pagar la reparación, la aseguradora paga lo que valía el carro justo antes del choque.

Ese número es donde empiezan casi todas las disputas. La aseguradora normalmente lo saca de un reporte de valuación, hecho por un programa que compara su carro con carros parecidos a la venta. Esos reportes muchas veces se equivocan de maneras que le cuestan dinero, y usted tiene derecho a disputarlos.

Revise los carros con los que lo compararon

Pida una copia del reporte de valuación y léalo línea por línea. Fíjese en los carros con los que comparan el suyo:

• Año, marca, modelo y versión. Un modelo básico no es el mismo carro que uno con todo.
• Millaje. Un carro de comparación con mucho más millaje baja el valor.
• Opciones y paquetes. Asientos de piel, quemacocos, paquete de remolque, un sistema de pantalla más nuevo, todo suma valor, y los reportes muchas veces lo dejan fuera.
• Condición. A veces los reportes le bajan valor por la “condición” sin ninguna base real. Si su carro estaba bien cuidado, dígalo y pruébelo.
• Ubicación. Los precios en el Condado de Orange pueden ser distintos a los de la región de donde sacaron el reporte. Los anuncios locales importan.

Arme su propio caso sobre el valor

Puede subir el número con evidencia:

• Anuncios de carros parecidos a la venta cerca de usted, con la misma versión y millaje parecido
• Registros de mantenimiento que muestren que el carro estaba bien cuidado
• Recibos de trabajos recientes: llantas nuevas, una transmisión nueva, un servicio mayor reciente
• Fotos del carro antes del choque, si las tiene

Mándele todo al ajustador por escrito y pídale que revise la valuación.

Impuestos y cuotas

Si su propia aseguradora está pagando con su cobertura de choque, las regulaciones de California exigen que el pago por pérdida total incluya el impuesto de venta que aplique y las cuotas de una sola vez para transferir la propiedad de un carro comparable, más la parte no usada de su registro (10 CCR § 2695.8). Revise que de verdad estén en la oferta. Es fácil que las dejen fuera, y suman rápido.

Si está pagando la aseguradora del otro conductor, la meta es la misma: lo suficiente para reemplazar el carro que perdió, no solo un número de un reporte.

Si debe más de lo que vale el carro

Si tiene un préstamo o un arrendamiento, el pago va primero al prestamista. Si el carro valía menos de lo que debe, puede quedarse pagando un carro que ya no tiene. Para esa diferencia existe el seguro “gap”. Revise si lo compró, muchas veces por medio de la agencia o del prestamista.

Un carro de renta mientras espera

Si el choque fue culpa del otro conductor, normalmente tiene derecho a un carro de renta razonable, o a un pago por no poder usar su carro, mientras se arregla el reclamo. Pídaselo a la aseguradora del otro conductor por escrito, y pronto.

Si el carro se reparó

Un carro que se reparó, en lugar de ser pérdida total, muchas veces vale menos que antes, porque el choque ya queda en su historial. Esa pérdida se llama valor disminuido, y las aseguradoras casi nunca ofrecen pagarla por su cuenta.

No firme y renuncie a su reclamo por lesiones

El reclamo por daños al carro normalmente se arregla primero, porque la gente necesita su carro. Eso está bien. Pero lea todo lo que firma. Un finiquito por el carro debe cubrir el carro, y solo el carro. Si los papeles dicen que renuncia a “todos los reclamos”, deténgase y llame a un abogado antes de firmar.

Hable con Boyd

Si también se lesionó en el choque, llame antes de arreglar cualquier cosa. La consulta es gratis, y Boyd toma la llamada él mismo, en español: (714) 656-2400.