Qué Son los Límites de Póliza y Por Qué Ponen Tope a un Caso
El tope de casi todos los casos
Toda póliza de seguro tiene un máximo que va a pagar. Esos son los límites de la póliza, y en muchos casos de lesiones deciden cuánto vale de verdad un caso mucho más que las lesiones mismas.
La razón es esta. Un jurado puede decidir que sus lesiones valen mucho. Pero si el conductor que lo chocó tiene solo el seguro mínimo y no tiene bienes de verdad, puede que no haya manera práctica de cobrar más de lo que paga la póliza. Un veredicto vale lo que se puede cobrar.
Cómo se escriben los límites
La parte de una póliza de auto que les paga a las personas que el conductor lastima se llama cobertura de responsabilidad por lesiones corporales. Se escribe con dos números, como 30/60:
- El primer número es lo máximo que la póliza paga por las lesiones de una sola persona, en miles de dólares
- El segundo número es lo máximo que paga por todos los lesionados en el mismo choque
El mínimo en California es 30/60: $30,000 por persona y $60,000 por accidente. Subió a ese nivel en enero de 2025, y está previsto que vuelva a subir en 2035. Muchos conductores tienen solo el mínimo. Algunos no tienen nada.
Para una lesión grave, $30,000 no alcanzan para mucho. Una sola estancia en el hospital puede costar más.
De dónde más puede salir el dinero
Cuando los límites del conductor culpable son bajos, el trabajo más valioso al principio de un caso es encontrar todas las demás fuentes de cobertura. Estos son los lugares de siempre:
- Otras personas responsables. Si el conductor estaba trabajando cuando pasó el choque, el empleador también puede ser responsable. Si el conductor manejaba el carro de otra persona, puede aplicar la póliza del dueño.
- Una póliza paraguas. Cobertura adicional encima de una póliza de auto o de casa, muchas veces de millones. No siempre dicen que existe.
- Su propia cobertura de conductor con seguro insuficiente. Si usted compró cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente, puede pagar cuando el seguro del otro conductor no alcanza. Lea conductor sin seguro para ver cómo funciona.
- Su propia cobertura de pagos médicos. Normalmente es poca, pero paga cuentas médicas sin importar quién tuvo la culpa.
Cuando las lesiones valen más que la póliza
Cuando el daño es claramente mayor que la cobertura, muchas veces el reclamo se le presenta a la aseguradora como una demanda por el total de los límites de la póliza, con un plazo para contestar. Una aseguradora que deja pasar sin razón una oportunidad justa de arreglar dentro de sus límites puede exponer a su conductor, y a sí misma, a mucho más. Esa es una de las razones por las que estas cartas se escriben con cuidado. Lea qué es una carta de demanda para saber más.
Revise su propia póliza hoy
Lo más útil que puede hacer, antes de que alguien lo choque, es revisar su propia póliza de auto. Busque sus límites de conductor sin seguro y con seguro insuficiente. Si están en el mínimo, pregúntele a su agente cuánto cuesta subirlos. En las calles del sur de California, muchas veces es la cobertura que termina pagando.
Hable con Boyd
Si le dijeron que el seguro del otro conductor no va a cubrir sus lesiones, eso no siempre es el final. La consulta es gratis, y Boyd toma la llamada él mismo, en español: (714) 656-2400.